Páginas

Páginas vistas en total

martes, 13 de diciembre de 2011

EMPEZAR UN NUEVO AÑO

Buenas a todos,

perdón por la falta de actualización del blog pero estos meses han sido un poco complicados. Ahora que estamos a punto de cerrar un año toca poner los objetivos de cara al próximo año, pero no me refiero a los proposiciones que nos hacemos cuando empezamos un nuevo año, ire asiduamente al gimnasio, aprender ingles, dejaré de fumar,... me refiero a nuestros propósitos financieros. Es decir, hacer una previsión de nuestros ingresos y gastos desglodaso y por meses de todo el año 2012, preveer que nos podemos gastar mensualmente para así poder verificar lo que nos queda al mes (nuestro Cash Flow) y cuidado de cara al 2012 los bancos van incrementar sus comisiones bancarias bastante, tendriamos que analizar todas las cuentas y las tarjetas que tengamos que comisiones nos cobran, como nosotros los bancos también necesitan dinero, y tendremos que esmerarnos mucho para negociar en condiciones con nuestro banco. Y hablando de bancos el otro escuche un seminario de "La escuela de inversión" que esta colgado en la página de youtube de Juan Haro que esta en el siguiente enlace;

http://www.youtube.com/user/juanharopuntocom
El seminario que escuche se titula "Como ahorrarse miles de euros en tu hipoteca", impartido por  ónica Canalda es socia de Metro Cuadrado, inmobiliaria en Alcalá de Henares y responsable de Administración, Marketing y Financiación.
Formadora de AEFI, imparte cursos de calificación del cliente comprador, activos bancarios y préstamos hipotecarios.
Anteriormente ha sido Responsable de Trade Marketing para MC Marketing y Comunicación y Coordinadora nacional de marcas como Malibu, Cacique o JB.
La verdad me parecio muy interesante ya que nos explicó una fórmula para reducir el tiempo que nos vale la pena amortizar dinero con la hipoteca, cosa que siempre pensabas hacer pero que por falta de previsión nunca logramos realizar. Yo en mi cuardeno ya he realizado mi previsión de cara al 2012 y con ello también he decidido cuanto dinero puedo amortizar de mi hipoteca y así poderme ahorrar unos eurillos que siempre vienen muy bien. Ahora falta ponerlo en la práctica que es lo mas difícil. Pero os lo recomiendo muchisimo ya que esta muy bien, la verdad. 
Y recordad me encanta esta frase;
" El secredo del éxito es aprender a utilizar el dolor y el placer en vez de permitir que el dolor y el placer te manejen. Si puedes lograr esto, tendrás el control de tu vida. Si no puedes, la vida te controlará a ti." Anthony Robbins. 

martes, 27 de septiembre de 2011

LIBRO INSPIRADOR

Buenas a todos,

me acabo de leer el libro "Los 7 hábitos de la gente altamente efectiva" de Stephen R. Covey, en la que me ha parecido muy inspirador para organizarte el dia a dia.  Es un  libro que te ayudfa a ver como podemos mejorar tanto en el trabajo como en nuestra vida privada. Una vez lei que al autor del libro Stephen R. Covey, lo llamaban el Sócrates americano, no da consejos paternalistas. El libro lo divide en 7 etapas, que son los 7 habitos. Ami particularmente me han parecido muy interesante han sido las anécdotas o historias que le han pasado a él, cosas que hacemos todos cada dia, y no aplicaba sus propios criterios, luego te lo exponía y decías, pues si tiene razón!. Con cada anécdota te hace reflexionar sobre cada uno de nuestros actors y como podemos hacer para mejorar cada día, desde la visión personal de cada uno, la admistración que tenemos de nosotros y de nuestras cosas, como la comunicación empática y la creativa.
El primer cambio que tenemos que hacer es interior  para cambiar nuestras percepciones de las cosas.

Te ayuda a construir una autoconfianza muy importante para hacer frente a cualquier circunstancia de la vida que te se presente.

Si teneís oportunidad leedlo, a mi me ha sorprendido pensaba que seria diferente.

Hasta la próxima amigos.



viernes, 2 de septiembre de 2011

¿CUANTOS MESES TRABAJAS PARA PAGAR IMPUESTOS?

Hola a todos,
Primero que todo pedir disculpas porque he tenido el blog bastante parado, lo siento he estado un poco atareada.

Bien, el otro día mientras iba en el autobús, escuché una conversación que me intrigó bastante. Habia un par de personas hablando, y decían  que no querían volver a trabajar después de las vacaciones ,que ojalá cada mes fuese como el de vacaciones, osea cobrar por no trabajar. Me quedé un poco sorprendida porque realmente esa es la sensación que tenemos, pero eso no es cierto. De media en España se trabaja 5 meses al año para pagar impuestos, es decir, de los 12 meses que trabajamos ,5 de ellos en realidad es como si no cobrásemos nada, porque son impuestos. En estos impuestos solamente hay incluidos las retenciones de las nóminas, una media de IVA y las prestaciones sociales.
Mi reflexión es ¿realmente somos conscientes que trabajamos 12 meses pero realmente cobramos 7?. Cuando me hago esta pregunta, mi respuesta es NO. Por eso, creo que cada uno tendría que intentar por todos los medios obtener su libertad financiera, y eso no quiere decir que tengas que tener un sueldazo, todo depende de las prioridades de cada persona.
Espero que os ayude a reflexionar sobre los objetivos que tengaís en vuestra vida.

Hasta la próxima.

sábado, 16 de julio de 2011

Regatear para ganar

Buenas tardes .
Hoy os quiero mostrar como recortar gastos familiares , haciendo algo que la mayoría de personas no hacen , por pereza o porque creen que no ahorran tanto haciéndolo.
Os lo explicaré con un ejemplo: Mi marido y yo , hace unos años tuvimos que recurrir a nuestro seguro de automóvil , por un pequeño accidente con el coche. El caso es que no quedamos muy contentos con el trato que nos dieron, así que decidimos cambiar de compañía de seguros. A los dos nos costó tomar esa decisión , en parte porque venimos de familias en las que han tenido toda su vida la misma compañía de seguros, como si el hecho de cambiar de companía supusiera una traición  a dicha companía.
El caso es que encontramos un seguro por la mitad de precio y que además , ellos se encargaban de cancelar nuestro anterior contrato con la anterior compañia. Al cabo de unos días nos llamaron los de nuestro antiguo seguro, preguntando el porque de nuestra decisión, y nosotros les dijimos que no estábamos contentos con su trato y que habíamos encontrado un seguro por casi la mitad de precio. Entonces ellos nos ofrecieron rebajarnos el precio del seguro, para que no nos cambiásemos de seguro y siguiéramos con ellos; a lo que respondimos que cómo no nos habían ofrecido esa rebaja antes.Al final nos cambiamos de compañía.
A raíz de esta experiencia, una vez al año (o cuando termina el plazo de permanencia mínima , que algunas compañías tienen) mi marido y yo buscamos (por internet) compañías se seguro de coche, de seguro de hogar, compañías de telefonía móvil y fija, proveedores de internet... , que nos ofrezcan los mismos servicios por menos precio y ellos se encargan de darte de baja . Al cabo de unos días algunas de las antiguas compañías te llaman  y  regateando un poco  te ofrecen un buen trato con lo cual ,muchas veces nos quedamos con la antigua compañía, pero pagando menos  y lo bueno es que ellos se encargan de llamar a la otra compañía diciéndoles que has  cambiado de idea.
Para finalizar os diré que regateando de esta forma , nosotros nos ahorramos bastante dinero al año.
Os recomiendo que lo proveis primero con la compañía de telefonía móvil y luego con el resto , y ya me direis que tal.
"Si tu no mejoras y optimizas tus recursos ahora, nadie lo hará por tí, con lo cual no te quejes si tu situación no mejora."

Hasta pronto.


 

lunes, 11 de julio de 2011

VIDEO INTERESANTE

Buenas tardes a todos,

Hace un tiempo que todo el mundo está oyendo la palabra CRISIS ,pero ahora lo que se oye es que ya hemos tocado fondo, que  lo peor ha pasado ya ,... pero ¿ qué hay de verdad en las anteriores frases?. Somos realmente conscientes de lo que está pasando a nuestro alrededor, es decir, en nuestro día a día. Yo al menos estoy envuelta de gente trabajadora que cada vez nos cuesta más llegar a fin de mes, pero sin quejarnos, por supuesto, somos afortunados, tenemos un sueldo al final de cada mes. Pero cada vez el sueldo parece hacerse más pequeño. En las noticias nos bombardean con que el gobierno tiene que recortar los gastos de su presupuesto, que Italia y España pueden ser las siguientes en caer, etc .  En mi cabeza aparece la pregunta: ¿ como pueden querer mantener a flote un país a través de rescates?..., la luz al final del túnel fué cuando entré en el blog de Vicens Castellano y encontré el video que se titula "SOBREDOSIS LA PRÓXIMA CRISIS FINANCIERA". (Es un viedo en ingles pero se sigue muy bien y además esta subtitulado).
Lo tenéis que ver, es impresionante, entenderéis el inicio de la crisis y lo que está por venir.

Ya me direis.

lunes, 4 de julio de 2011

El poder de un equipo

Hola internautas. Hoy os quiero dar mi opinión ,sobre lo que es para mi, el secreto para que una pareja tenga una próspera economía doméstica.
Es algo tan sencillo como que los dos integrantes formen un equipo ,es decir, con los mismos objetivos y con una misma meta económica.
Es algo que parece evidente, pero por ejemplo en mi caso , hubo una época en que yo intentaba reducir los gastos familiares, y mi marido por su parte se compraba
unas superbotas de alpinismo carísimas (que sólo usó 3 veces) , quería salir a cenar fuera 4 veces por semana, etcétera. De ese modo , no había manera de ahorrar nada y
por tanto no podíamos aspirar a mejorar economicamente. Simplemente vivíamos al día , ignorantes de que dependíamos de nuestro sueldo para sobrevivir.
Pero un día navegando por internet, descubrí un libro . Me compré ese libro y me lo leí. A mí me gustó y me inspiró bastante , y le comenté a mi marido que
ese libro le gustaría (pero no insistí demasiado ). El hecho es que se lo leyó, y le gustó tanto que en poco tiempo, se interesó por todo lo relacionado con mejorar
tanto a nivel personal como a nivel económico.Su anterior caos económico y su manera de vivir como si no hubiese mañana , desapareció y los dos empezamos a remar en la misma dirección.
En poco tiempo pudimos ahorrar, irnos de viaje 10 días y hacer planes para ser financieramente independientes y en un futuro tener mas tiempo libre para dedicar a la familia, viajar ,etc.
Ese libro es : " Padre rico padre pobre " de Robert Kiyosaki.

Un saludo .

martes, 7 de junio de 2011

REFLEXIONES

Perdón por estos días que no he escrito nada en el blog, pero he tenido problemas técnicos, que han tardado más de lo que imaginaba en solucionar.
Bueno ,hoy quiero compartir con vosotros un par de cosas ,que a mi particularmente me han impactado bastante. El otro día encontré por casualidad, en el blog del inversor.com (de Daniel Haro), un video con el que puede que no estéis de acuerdo en todo, pero lo mas importante de todo es que hace reflexionar. Espero que os guste.



La otra cuestión que me dejó impresionada fue la entrada del blog de Vicens Castellano, la entrada es "Representación gráfica de la deuda externa de EEUU", es impresionante como se ve graficamente el tema.

Si teneís curiosidad entrad en ( http://www.vicenscastellano.com/2011/05/representacion-grafica-de-la-deuda.html ). A mi me hizo reflexionar.


Hasta la próxima.

jueves, 19 de mayo de 2011

LA EDUCACIÓN EN ESPAÑA

El otro día estaba leyendo un articulo del diario cinco días, donde se decía  que la Formación Profesional en España ,tiene que pensar en la empresa, e implantar el sistema alemán tal como ha sugerido Angela Merkel en tema de educación de  FP. El objetivo sería terminar con la tasa tan elevada de paro juvenil en España. En España la tasa de paro juvenil, es decir, jovenes menores de 25 años fue del 40,3% en el mes de abril. De los paises de la zona euro España es el líder indiscutible en cuanto a la tasa de paro.
Desde aquí quiero mandar mi apoyo a la educación que se da en España, al menos en referencia a la FP, ya que la conozco desde dentro, porque cursé mis estudios de FP para luego ir a la Universidad.
De acuerdo que el sistema es mejorable y se puede implementar más pensando en las necesidades de las empresas, pero las empresas y los trabajadores de dichas empresas también tienen que implicarse, ya que cuando cursaba la FP siempre teníamos que hacer unas horas de prácticas en las empresas, pero la realidad es que te pasabas las horas destruyendo papel, ensobrando cartas o cosas similares. Nadie te dejaba hacer nada por miedo a que te equivocaras o por miedo a que le quitaran el puesto.
Pero la reflexión que os quiero plantear es ,a que es debido tanto paro juvenil? o la famosa generación  ni-ni?
Según mi opinión ,todo es debido al sistema educativo ; también influye que los jovenes de hoy no tiene ningún interes en nada, debido a la falta de motivación , también por pereza  de salir de su zona de comodidad, por culpa de los padres que se han vuelto muy permisivos, etc. Los motivos pueden ser infinitos , pero creo que el principal es la MOTIVACIÓN de los jovenes. Realmente sabemos motivar a los jovenes en la escuela y en casa.
Todos tenemos un potencial por descubrir dentro de nosotros, y lo más importante es saber encontrarlo y luego explotarlo para nuestro beneficio.


En definitiva, tendríamos que encontrar una solución para el que considero un gran problema  de la sociedad Española ,ya que la futura prosperidad de cualquier país , depende de los jovenes del presente.

Hasta la próxima

martes, 10 de mayo de 2011

IDEA DE NEGOCIO VIABLE

El otro día en la revista Emprendedores leí un articulo que decía , que dos de cada 10 empresas que echan el cierre en España, lo hacen porque no tienen clientes ni ventas , por tanto, ¿qué tienes que analizar para ver si tu idea de negocio es viable? Vivimos en una sociedad en la que existe una gran variedad de productos y de servicios, así que tienes que tener en cuenta que eres uno más que va a trabajar en un mar de competidores y que tu cliente tiene muchas opciones para realizar sus actos de compra y de inversión. Tienes que pensar cuál es el factor clave que mueve a tu cliente hacia una u otra opción, crear en tu producto  valor añadido que le diferencie de tus competidores. Eso lo conseguirás haciendo un estudio de mercado. Lo más significado del proceso es que el emprendedor debe gestionar un  proceso de venta. ANTES DE MONTAR NADA TENEMOS QUE SABER VENDER. (Aquí os recomiendo el libro VENDEDORES PERROS de Blair Singer).
Muchos emprendedores piensan que con una buena idea es suficiente para que alguien te compre tu producto o pague por tu servicio, la idea de que tu cliente te va a comprar sólo porque es una buena idea es peligrosa.
Aquí os presento una lista de cosas que normalmente no analizamos cuando empezamos a montar un negocio.
1. Información sobre la rotación prevista de mano de obra. Necesidades futuras de personal.
2. Programa de trabajo anual por áreas.
3. Tiempos de entrega de pedidos o de prestación de servicios.
4. Porcentaje de devoluciones o de clientes descontentos con el servicio.
5. Porcentaje de clientes concretos de los que depende o dependerá la empresa.
6. Metas previstas para cada área y vendedor ,para los próximos dos años –como mínimo–.
7. Costes previstos de los servicios postventa y quejas posibles posteriores a las ventas.
8. Necesidad de patentes.
9. Declaración de ingresos. Cuánto vas a ganar tú: cuál va a ser tu sueldo y tus beneficios, pero también los de tu equipo.

Cuando tengamos los anteriores puntos analizados, tendríamos que realizar el análisis económico de nuestra empresa, en el qual hay muchos empresarios que cometen los mismos errores. Como por ejemplo el Fondo de maniobra, el capital vinculado al fondo de maniobra presenta también dos características que afectan a la puesta en marcha de la empresa. Es un capital que generalmente no se subvenciona –o lo hace en un porcentaje pequeño- en los programas de ayuda de la administración, ni con subvenciones a fondo perdido ni con ayudas financieras, lo que puede destrozar las necesidades económicas previstas.
Tenemos que hacer una planificación financiera real, es decir, tener conocimientos de todas las formas de financiación externa, como son los ICOS, leasing, renting, líneas de descuento,...
Y por último no debemos confundir ingresos con cobros.
Y ahora ha llegado el momento de definir nuestra idea de negocio, a que tipo de público queremos llegar, a que precio ofrecer nuestro producto, nuestros servicios.
Cuando ya tengas todos los puntos analizados, después tendrás que mirar si puedes emprender tu solo o necesitas algún socio.
Por hoy os dejo con el deseo que todos emprendamos en esta vida, para animarnos es este propósito visitar el blog de Ricardo Cortines, autor del libro "Los osos ya no comen salmón". Su blog se titula "¿A qué esperas para fracasar? La vida es un empresa que nunca cierra.

martes, 3 de mayo de 2011

LA CREATIVIDAD AL PODER

Estaba intentando pensar que post os iba a escribir hoy, cuando por casualidad he encontrado un post que me ha hecho reflexionar.
En tiempos de difíciles como los que estamos viviendo ahora (no me gusta la palabra crisis), mucha gente intenta sobrevivir cada mes con un sueldo bajo o con la prestación del paro, pero os habeís planteado ofrecer vuestros conocimientos o vuestros ocios, habilidades para sacar un dinero extra. Ya se que nuestro objetivo tiene que ser que nuestro dinero trabaje duro para nosotros y no al revés, pero también es cierto que si no tienes un buen manejo de tu dinero, no llegarás a ningún sitio. Pues bien, hay mucha gente con creatividad y ese es el tema que hoy me ocupara, ya que en el colegio te preparan en literatura, matemáticas, historia,.. pero en ningún momento de hacer volar ni la imaginación ni la creatividad, es decir, en la escuela nos educan el emisferio izquierdo del cerebro. Pero tal como dice Alvin Toffer estamos en la tercera ola, que es la sociedad post-industrial dejando atrás la segunda ola que fue la revolución industrial. Según Alvin Toffer
"La sociedad necesita personas que se ocupen de los ancianos y que sepan cómo ser compasivos y honestos. La sociedad necesita gente que trabaje en los hospitales. La sociedad necesita todo tipo de habilidades que no son sólo cognitivas, son emocionales, son afectivas. No podemos montar la sociedad sobre datos".
Los analfabetos del siglo XXI no serán aquellos que no sepan leer y escribir, sino aquellos que no sepan aprender, desaprender y reaprender."
Así pues no solo tenemos que saber leer, escribir, hacer matemáticas,... tenemos que desarrollar el hemisferio derecho de nuestro cerebro que es aquella parte de nosotros con aptitudes musicales e artísticas.
Os dejo unos anuncios para intentar aconseguir un dinerillo extra con creatividad.
http://www.buzzfeed.com/besi/tear-off-fliers-thx

Hasta el próximo post

viernes, 29 de abril de 2011

NO DEPENDER DEL SUELDO

Buenas a todos,
en los tiempos que estamos cada vez es mas importante no depender del sueldo que tengamos de nuestro trabajo, ya que si analizamos nuestra situación casi todos estamos a un sueldo de la ruina, que pasaria si mañana que somos 30 de abril no cobraramos nuestra nómina de cada mes? Yo misma no podia subsistir, por eso,  cada vez mas me estoy planteando la idea de montar un negocio, o tener un ingreso extra a parte de mi nómina. Pero claro, las excusas estan a la orden del dia, como por ejemplo, con el horario que tengo me es imposible, estoy 8 horas diarias en el trabajo. Por eso, desde aquí os quiero animar a todos a innovar, crear, o simplemente motivarnos entre todos a no quedarnos sentados en el sofa o pasando las horas.
Yo he empezado hacer una lista de mis prioridades y donde quiero llegar, os recomiendo que lo hagaís, es muy intrusctivo. He empezado de donde parto y hacia donde quiero llegar y luego lo he compartido con mi pareja, ya que mi pareja y yo somos un equipo, hacia donde va uno vamos los dos.
El segundo paso que he realizado es organizar mi tiempo, desde que me levanto hasta que me acuesto, parece excesivo pero funciona porque si haces poco a poco cada dia no te cuesta tanto. Al principio no os lo voy a negar cuesta y mucho al menos para mi que no tenia mucha constancia, ya que siempre tenia cosas superfluas e inútiles que realizar.
Así que os animo primero a saber donde quereís ir y después de marcaros los objectivos, intentar hacer alguna actividad.
Cuando se me termina la inspiración siempre ve me viene a la cabeza la frase de Robert Kiyosaki
" LOS RICOS CREAN REDES LOS POBRES BUSCAN EMPLEO"
 
Siempre va muy bien recordar esta frase.

martes, 12 de abril de 2011

Hipotecas

El otro dia estaba viendo la televisión un reportaje de las personas que se han visto atrapadas en un hipoteca demasiado elevada que no han podido pagar y se han visto obligados a irse a vivir con familiares o a la calle. Es la cara más triste de todo el asunto. Una cara que nunca tu puedes pensar que te tocara a ti pero nos puede suceder a todo el mundo, ... perder un trabajo, no obtener ingresos para poder pagar cada mes la mensualidad de la hipoteca y ver como cada dia el banco te exige pagar esa deuda que no puedes pagar.
Como soy una persona que me gusta estar informada, el otro dia tope con un articulo que pienso que nos puede interesar el titulo es ¿ Que hacer si no puedo pagar el préstamo? lo he sacado de la OCU, que es la Organización de Consumidores y Usuarios es una asociación privada independiente y sin ánimo de lucro con el objetivo de promover y defender los intereses de los consumidores, orientarles en sus elecciones como consumidor, trabajar para ayudarles a resolver sus problemas de consumo y a hacer valer sus derechos fundamentales como consumidores.
Así pues aquí os dejo el articulo que espero que sea de vuestro agrado y satisfacción.

Problemas para pagar la hipoteca: puedes alargar el plazo

Aquellos que están pagando un préstamo hipotecario cuentan con la opción de alargar el plazo del préstamo mediante una novación con su entidad, lo que disminuirá el importe de las cuotas mensuales y hará más fácil enfrentarse a ellas.
El coste de dicha operación es reducido, ya que los gastos de notario y registro rondarán los 75 euros, mientras que la comisión por modificación de condiciones que la entidad le podría cobrar, si así esta establecido en el contrato, no puede superar el 0,1% del capital pendiente.
Hay que tener en cuenta que esta opción solo es recomendable para aquellos casos en los que el plazo pendiente no sea muy largo, ya que cuanto mayor sea el plazo pendiente menos se notará en la cuota un alargamiento del plazo.
Los socios de la OCU pueden usar la calculadora Ampliación del préstamo hipotecario y comprobar cuánto se reduce la cuota mensual del préstamo si deciden ampliar el plazo.

Si hay varios préstamos: reunificar

En los casos en los que existe más de un préstamo otra opción es ampliar el capital de préstamo hipotecario y con el dinero obtenido, cancelar los préstamos personales pendientes. Con esta operación se consiguen dos cosas:
  • Alargar el plazo del pago, ya que los plazos de devolución de los préstamos hipotecarios son más largos.
  • Pagar menos interés, ya que el interés que se paga por un préstamo hipotecario suele ser mucho menor que el de un préstamo personal.
Gracias a estos dos factores, la cuota a pagar será mucho menor. Sin embargo, no todo son ventajas:
  • Ampliar el capital del préstamo tiene unos gastos relativamente elevados, pues la entidad financiera normalmente le exigirá una nueva tasación del inmueble. La ampliación de capital está sujeta al impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados y tendrás que pagar gastos de notario, registro de la propiedad y la gestoría que imponga la entidad.
  • Además, la cancelación de los préstamos personales también puede tener gastos, ya que en muchos casos habrá que pagar una comisión por cancelación anticipada que puede llegar hasta el 3% del capital pendiente en los préstamos personales a tipo de interés fijo.
Hay que tener presente que la rebaja de las cuotas es a costa de alargar los plazos de financiación y por tanto de pagar más intereses.
Nuestra recomendación es que, cuando mejore tu situación y consigas ahorrar algo de dinero, te plantees realizar amortizaciones anticipadas del préstamo hipotecario reduciendo el plazo. En Amortizar el préstamo o invertir, ¿que interesa? podrás ver si te interesa esta opción y cuál es el importe máximo que les interesa amortizar podrán utilizar nuestra calculadora.

El último recurso

En algunos casos, el desequilibrio entre ingresos y gastos es tan grande, que no se logra evitar llegar a una situación de impago. Esta situación se da en muchas familias que, al calor de burbuja inmobiliaria, adquirieron una vivienda a precios muy altos y que ahora no pueden pagar.
En el caso de impago del préstamo hipotecario, normalmente lo primero que hará la entidad será exigirte el pago de las cuotas que hayan quedado pendientes. A ellas hay que sumar los intereses de demora que figuren en el contrato, que en muchas ocasiones superan el 20% nominal anual. Si pagas estas cantidades, podrás seguir normalmente con su préstamo.
Sin embargo el impago de las cuotas puede dar lugar a la aplicación de la cláusula de “vencimiento anticipado” que aparece en todos los contratos de préstamo, en virtud de la cual la entidad puede declarar vencido el préstamo y exigir la devolución de todo el capital pendiente.
Si continúas sin pagar, la entidad aplicará dicha cláusula y dará por vencido la totalidad del préstamo e iniciará los trámites para reclamarte judicialmente la totalidad de la deuda.
Antes de llegar a esta situación:
  • En los casos en los que el importe que se pueda obtener por la venta de la vivienda sea superior a la deuda pendiente, la mejor opción es vender la vivienda y saldar la deuda con el banco.
  • Si tienes perspectivas de mejora de tu situación económica a corto plazo, puede negociar un plan de pagos con la entidad que sea viable y que le permita llegar a ponerse al día con sus pagos.
  • Si no es así, puedes negociar con la entidad una dación en pago, operación que consiste en transmitir la vivienda a la entidad cambio de la condonación de la totalidad de la deuda pendiente. Algunas entidades están aceptando esta opción ante la imposibilidad cobrar las deudas, evitando así el procedimiento de embargo y la subasta judicial de la vivienda, que en la mayoría de los casos se adjudica a un valor muy inferior al que tendría en el mercado.

Dación por pago: mejor que la subasta

Con la opción de “dación por pago” el usuario perderá su vivienda, pero saldará la totalidad de su deuda pendiente. Sin embargo, esto no es así cuando  se acaba en un procedimiento de ejecución hipotecaria. En ese caso, una vez vendido el inmueble en la subasta, si el precio obtenido no alcanza para cubrir la deuda, el banco todavía puede reclamar el resto de la deuda pendiente, ya que el deudor responde con todos sus bienes presentes y futuros.


Si quereís mas información en la OCU os pueden a ayudar pero teneis que ser socios como yo, vale la pena, la verdad. Podeis visitar su página web http://www.ocu.org/.

Hasta la próxima.

viernes, 8 de abril de 2011

Dinero extra

Os dejo al lado unos links de páginas que pagan por leer e-mails o por navegar por internet, son páginas que yo ya he cobrado unos eurillos, son páginas que por ti solo no ganas más que unos eurillos pero si hacemos referidos entre todos te puedes sacar un dinero extra al mes. Sobretodo la que mejor funciona es 
si os apetece echarle un vistazo vale la pena.


Y así entre todos podemos hacer un buen grupo de amigos.

ES-FACIL es una página que te paga por abrir e-mails, con paciencia puedes obtener un dinero extra, también tienes que hacer una red de amigos.

LEE-PUBLI, te paga por abrir e-mails, por clickar en banners de publicidad, por registros pero sobretodo si haces una red de referidos o amigos.
Así que os propongo que os unaís a mi red de amigos para conseguir entre todos un dinero extra, aparte del sueldo de cada mes.

Se también que hay muchas páginas que pagan por leer e-mails si vosotros coneceis alguna otra que os haya funcionado podemos intercambiar refereidos.

Saludos amigos

miércoles, 6 de abril de 2011

Presupuesto tesoreria

Buenas noches a todos,
después de un dia agotador en el trabajo y en casa, no llego a todos los sitios. He estado pensado estos dias que veo que lo mas podría interesar a la gente es poder hacer cada uno su propio presupuesto de tesoreria, o a lo mejor son paranoias mias, después de hacer tantos presupuestos de tesoreria en el trabajo. Pues bien, los presupuestos son muy flexibles cada uno se lo tiene que adaptar un poco a sus necesidades. Lo que yo recomiendo y hago yo misma es, en mi bolso siempre llevo conmigo una libreta pequeña que anoto todos los gastos que tengo en el dia y mi marido lleva otra, cuando llegamos a casa por la noche esos gastos que hemos tenido los apuntamos en una hoja de excel que hemos confeccionado a nuestra propias circunstancias, así cada mes sabemos en que se nos va el dinero, la cantidad de dinero que podemos ahorar, es decir, el cash flow de cada mes. Pero a parte de eso nosotros antes de empezar el mes siguiente o normalmente se coge antes de terminar un año, hacemos una previsión de todos los gastos e ingresos que vamos a tener ese mes o ese año. A mi personalmente me gusta trabajar en un año, pero eso va a gustos.
Pues bien, pasado ese mes siempre es bueno compararlo con lo que tu habías previsto anteriormente y ver la diferencia que hay, siempre hay diferencias, pero lo que se trata es que así tu y tu familia sois conscientes del dinero que manejais, porque a veces nos apetece comprar alguna cosa, pero realmente sabes si la puedes pagar...
Os dejo una plantilla que he diseñado estandar que os puede interesar, todos los datos que os he puesto son inventados, es solamente para que mireis como se hace un presupuesto, pero ya sabeis que me podeís consultar lo que queraís.
https://spreadsheets.google.com/ccc?key=0Ak2kbxwcjUgzdHNMNHhybnlzMlpzSHkxQ2tHenRtNnc&hl=es#gid=0

Espero que os sirva de ayuda.

lunes, 4 de abril de 2011

Aprendiendo a Invertir

Hola a todos despues de un magnifico fin de semana para aclarar nuestras ideas, despues de una semana agotadora, al menos para mi. Entonces seguimos con el tema de este blog que es aprender entre todos el juego del dinero. Desde que la primera vez lei Padre Rico Padre Pobre, me di cuenta que tenia toda la razon del mundo cuando decia que la gente esta en la "carrera de la rata" y no nos damos cuenta. Por eso, para mi es muy importante empezar por lo más básico, porque puedes leer mucho sobre inversión y no saber nada. Para mi antes de empezar a aprender a invertir, es más importante saber en que nos gastamos nuestro dinero. Cuando sabemos eso, es hora de decidir hacia donde queremos ir o si nos queremos quedar en ese punto, esto lo describe muy bien una frase que lei en el libro "La semana laboral de 4 horas" de Timothy Ferris que es la siguiente " El hombre medio es un conformista que acepta miserias y desastres en el estoicismo de una vaca plantada bajo la lluvia" Colin Wilson, escritor británico, autor de El disconforme; neoexistencialista. Para mi, es una de las frases que recorde el resto de mi vida.
Para saber donde invertir tal como dicen Vicens Castellano y Juan Haro que soy una seguidora de su blogs y de su escuela de inversión, hay cuatro familias, acciones, ideas, empresas e inmuebles. Pero lo primero que tendríamos que aprender es a conocerse uno mismo, ya que si invertimos sin saber como somos realmente vamos por el camino equivocado. Por eso, es tan importante la educacional emocional que tan insisten en la escuela de inversión de Vicencs Castellano y Juan Haro. Asi pues, os dejo con esta idea, tenemos que hacer un análisi objetivo de nosotros mismos, nuestros miedos ante el riesgo, nuestras virtudes, disciplina, constancia, nuestra adversión al riesgo,..., cuando tengamos hecho esto coged cualquier familia de inversión y aprendemos todo lo que podamos. Yo estoy en este paso, intento aprender todo lo que pueda de la familia de inversión que a mi me interesa mas o me convenga.
Asi que espero que muy pronto emprendaís vuestro camino y lo podamos comentar juntos.

Disfrutad del siguiente video, es del libro de Timothy Ferris"The 4-Hour Body; An Uncommon Guide to Rapid Fat-Loss, Incredible Sex, and Becoming Superhuman", este no he tenido la oportunidad de leer, pero "La semana laboral de 4 horas"para mi estupendo muy motivador a no parar de moverte, espero que os guste.



viernes, 1 de abril de 2011

Libros inspiradores

Buenas otra vez,
esta vez cambiaremos un poco el tema del blog os dije un dia, que os hablaria de los libros que mas me han inspirado en esta vida.Todo empezo cuando entre por casualidad en un foro que me recomendaron un libro "Padre Rico Padre Pobre" de Robert Kiyosaki, este es el libro, para mi, mas importante que he leido hasta hoy, incluso ha creado un juego muy interesante que es "CASHFLOW".
El segundo libro que mas me a marcado ha sido "Piense y hágase Rico" de Napoleon Hill, un libro impresionante y muy motivador no solo para el nivel económico sino para obtener el equilibrio personal.
El tercer libro  es "Los secretos de la mente millonaria" de T.Harv Eker, aquí descubri mi patrón del dinero y entendi el juego del dinero, me hizo abrir los ojos a muchas cosas. T. Harv Eker imparte seminarios "Intensivo de la Mente Millonaria (MMI)" en Barcelona, los próximos dias 29 de Abril, 30 Abril y 1 de Mayo en el Centro de Convenciones de Barcelona. 
El cuarto libro que me parecio muy interesante es "Ajuste de cuentas" de Vicencs Castellano.  Este libro de ayuda a controlar tu situación financiera.
Y por último el que hace poco que he terminado es "La semana laboral de las 4 horas" de Timothy Ferriss muy interesante y motivador en todos los aspectos de la vida. Os lo recomiendo encarecidamente. Y también su página web. 
Asi que os animo a sino los habeís leido a empezar hacerlo. Y ya me contareís. 


Buen fin de semana a todos.

martes, 29 de marzo de 2011

Reducir gastos

Buenos dias,

En referencia a lo que estamos diciendo los anteriores días, ha llegado la hora de reducir gastos. La reducción de los gastos solamente se puede hacer con un analisis exhaustivo de conciencia, el gasto es necesario o realmente no (solamente lo puede decidir usted), pero un gasto que normalmente aceptamos sin decir nada son las comisiones bancarias tanto de cuentas como de tarjetas. Analiza bien que cuentas tienes, en concepto de que te cobran comisiones, de cuantas tarjetas dispones, las utlizas todas. Cuando sepas toda la información necesaria ve al banco y negocia, no hace falta que vayas solamente a tu banco, visita las pàginas web de diferentes bancos y analiza el que mejor de convenga.
Esta es una tarea que nos hace mucha pereza. Pero tal como dice Robert Kiyosaki en su libro "Padre Rico Padre Pobre" con pereza no vamos a llegar a ningún sitio. Si todavías no conoces a Robert Kiyosaki te recomiendo que empieces por este libro, mas adelante ya expondre los libros que a mi me han cambiado la vida y que intento seguir su filosofia.

Ahora os dejo y espero que hagais vuestros deberes.
Saludos

lunes, 28 de marzo de 2011

FLUJO DE DINERO

Buenas a todos, ya estamos otra vez por aquí. Ahora que ya hemos anotado todos nuestros ingresos y gastos (que es un mal necesario), es hora de saber que cantidad de dinero nos queda al mes. Es decir, el flujo de dinero, el dinero que disponemos una vez restamos todos los gastos.
Los puntos que debemos analizar son varios:
      1. Mirar su nivel de endeudamiento.
      2. Controlar sus gastos.
      3. Eliminar las deudas con un interés más elevado.
  
Para saber a donde quieres ir , necesitas saber  donde estás y para eso es imprescindible saber su nivel de endeudamiento. Para saber el nivel de endeutamiento hágase unas cuantas preguntas:
   * ¿Ha dejado de reparar su coche por no tener dinero suficiente?
   * ¿Hay tensión familiar por tener demasiados gastos?
   * ¿Paga sus facturas tarde?
   * ¿Le ha escondido alguna factura a su cónyuge?
   * ¿Compra décimos de loteria con  la esperanza de salir del agujero?
   * ¿Gasta regularmente más de lo que recibe como sueldo?
   * ¿Ha comprado algo recientemente que no necesitaba y no podía pagar?
   * ¿Ha pospuesto el ahorrar dinero para emergencias?

Si su respuesta a las anteriores preguntas ha sido "si" , ponga un 1 al lado. Sume su puntuación. Mientras más alta sea la puntuación, más urgente es que aumente su educación financiera.
Bien,  ya tenemos en que situación nos encontramos, ahora tiene que escoger el flujo de dinero que le gustaria tener en un año y el que desearia tener en cinco años. Aquí empieza el plan de reducción  de deudas que le obligará a vivir dentro de sus posibilidades, antes de tratar de aumentar la deuda. Primero que todo se tiene que pagar a si mismo, pero si le cuesta no se preocupe, porque todavia queda mucho camino por recorrer.
Una vez descubierto el nivel de endeudamiento de cada uno de nosotros, tenemos que controlar nuestros gastos, pero esto lo dejaremos para otro dia.

Hoy os dejo un video que a mi me encanta, espero que lo os guste.


Hasta la pròxima. 

martes, 22 de marzo de 2011

Aprendiendo a llevar registros

Ya estamos otra vez aquí. Ahora que tenemos toda la documentación preparada vamos a clasificarla en diferentes conceptos.
Ahora tenemos que diferenciar el ingreso del gasto y el activo del pasivo.
 Por ingreso consideramos : el ingreso de la nómina, de un alquiler, dividendos de las acciones que tengamos.
 Por gasto : todas aquellas deudas que tengamos y la compras que realicemos.
 Por activo :  todos aquellos bienes que tengamos en nuestro poder, ya pueden ser acciones, inmuebles, el coche,...
 Por pasivo :  todas las deudas que tenemos., la hipoteca de la casa, préstamos personales.
Ahora os voy a adjuntar unas hojas de excel para que vayais elaborando vuestro propio balance y todos vuestros gastos.
https://spreadsheets.google.com/ccc?key=0Ak2kbxwcjUgzdGFiZm5GUE5ibjQ4YUlwSnFKNzFVcnc&hl=es#gid=0
Espero que os sirva de ayuda.
Hasta la próxima amigos.

lunes, 21 de marzo de 2011

Economia Familiar

Buenas a todos,
 Este blog ha surgido después de ver como muchas familias no tienen bien gestionadas sus cuentas personales y cada vez les cuesta más llegar a fin de mes. Aquí intentaré dar consejos e ideas de como aprovechar nuestras aptitudes, para nuestro mejor interes.  Todo el mundo tiene la obligación de saber gestionar sus cuentas bancarias, saber cuando se tienen que pagar sus facturas y el importe de cada una de ellas, si es realmente el importe que tenemos que pagar, ... en definitiva , sanear nuestras cuentas y observar en que partida podemos hincar el diente y reducirla.
Primero de  todo tendremos que (aunque se que cuesta) llevar registros , tanto de ingresos como de gastos. Llevar unos buenos registros  le ayudará a hacer un buen seguimiento de su flujo de dinero en efectivo y sabrá exactamente dónde encontrar lo que necesita ,cuando tome decisiones financieras en el futuro.  Ya se que puede ser un fastidio pero ¡perder un poco de tiempo ahora le ahorrará mucho tiempo y muchas preocupaciones en el futuro! Sólo hace falta un poco de práctica y buenos hábitos.
Uno de los trucos para llevar registros es saber qué guardar y qué desechar. No todos los recibos de pago, estados bancarios o facturas revelarán sus circunstancias financieras.
Lo primero es ordenar todos sus ingresos, gastos, impuestos, recibos,... 

Más adelante les adjuntaré las dos hojas de trabajo, tanto de Ingresos como de Gastos.
Ahora toca buscar toda la información que tengan tanto pasada como futura. Es recomendable echar la vista atrás 12 meses para ver los hábitos que tienen.
Saludos y hasta la próxima.