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viernes, 29 de abril de 2011

NO DEPENDER DEL SUELDO

Buenas a todos,
en los tiempos que estamos cada vez es mas importante no depender del sueldo que tengamos de nuestro trabajo, ya que si analizamos nuestra situación casi todos estamos a un sueldo de la ruina, que pasaria si mañana que somos 30 de abril no cobraramos nuestra nómina de cada mes? Yo misma no podia subsistir, por eso,  cada vez mas me estoy planteando la idea de montar un negocio, o tener un ingreso extra a parte de mi nómina. Pero claro, las excusas estan a la orden del dia, como por ejemplo, con el horario que tengo me es imposible, estoy 8 horas diarias en el trabajo. Por eso, desde aquí os quiero animar a todos a innovar, crear, o simplemente motivarnos entre todos a no quedarnos sentados en el sofa o pasando las horas.
Yo he empezado hacer una lista de mis prioridades y donde quiero llegar, os recomiendo que lo hagaís, es muy intrusctivo. He empezado de donde parto y hacia donde quiero llegar y luego lo he compartido con mi pareja, ya que mi pareja y yo somos un equipo, hacia donde va uno vamos los dos.
El segundo paso que he realizado es organizar mi tiempo, desde que me levanto hasta que me acuesto, parece excesivo pero funciona porque si haces poco a poco cada dia no te cuesta tanto. Al principio no os lo voy a negar cuesta y mucho al menos para mi que no tenia mucha constancia, ya que siempre tenia cosas superfluas e inútiles que realizar.
Así que os animo primero a saber donde quereís ir y después de marcaros los objectivos, intentar hacer alguna actividad.
Cuando se me termina la inspiración siempre ve me viene a la cabeza la frase de Robert Kiyosaki
" LOS RICOS CREAN REDES LOS POBRES BUSCAN EMPLEO"
 
Siempre va muy bien recordar esta frase.

martes, 12 de abril de 2011

Hipotecas

El otro dia estaba viendo la televisión un reportaje de las personas que se han visto atrapadas en un hipoteca demasiado elevada que no han podido pagar y se han visto obligados a irse a vivir con familiares o a la calle. Es la cara más triste de todo el asunto. Una cara que nunca tu puedes pensar que te tocara a ti pero nos puede suceder a todo el mundo, ... perder un trabajo, no obtener ingresos para poder pagar cada mes la mensualidad de la hipoteca y ver como cada dia el banco te exige pagar esa deuda que no puedes pagar.
Como soy una persona que me gusta estar informada, el otro dia tope con un articulo que pienso que nos puede interesar el titulo es ¿ Que hacer si no puedo pagar el préstamo? lo he sacado de la OCU, que es la Organización de Consumidores y Usuarios es una asociación privada independiente y sin ánimo de lucro con el objetivo de promover y defender los intereses de los consumidores, orientarles en sus elecciones como consumidor, trabajar para ayudarles a resolver sus problemas de consumo y a hacer valer sus derechos fundamentales como consumidores.
Así pues aquí os dejo el articulo que espero que sea de vuestro agrado y satisfacción.

Problemas para pagar la hipoteca: puedes alargar el plazo

Aquellos que están pagando un préstamo hipotecario cuentan con la opción de alargar el plazo del préstamo mediante una novación con su entidad, lo que disminuirá el importe de las cuotas mensuales y hará más fácil enfrentarse a ellas.
El coste de dicha operación es reducido, ya que los gastos de notario y registro rondarán los 75 euros, mientras que la comisión por modificación de condiciones que la entidad le podría cobrar, si así esta establecido en el contrato, no puede superar el 0,1% del capital pendiente.
Hay que tener en cuenta que esta opción solo es recomendable para aquellos casos en los que el plazo pendiente no sea muy largo, ya que cuanto mayor sea el plazo pendiente menos se notará en la cuota un alargamiento del plazo.
Los socios de la OCU pueden usar la calculadora Ampliación del préstamo hipotecario y comprobar cuánto se reduce la cuota mensual del préstamo si deciden ampliar el plazo.

Si hay varios préstamos: reunificar

En los casos en los que existe más de un préstamo otra opción es ampliar el capital de préstamo hipotecario y con el dinero obtenido, cancelar los préstamos personales pendientes. Con esta operación se consiguen dos cosas:
  • Alargar el plazo del pago, ya que los plazos de devolución de los préstamos hipotecarios son más largos.
  • Pagar menos interés, ya que el interés que se paga por un préstamo hipotecario suele ser mucho menor que el de un préstamo personal.
Gracias a estos dos factores, la cuota a pagar será mucho menor. Sin embargo, no todo son ventajas:
  • Ampliar el capital del préstamo tiene unos gastos relativamente elevados, pues la entidad financiera normalmente le exigirá una nueva tasación del inmueble. La ampliación de capital está sujeta al impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados y tendrás que pagar gastos de notario, registro de la propiedad y la gestoría que imponga la entidad.
  • Además, la cancelación de los préstamos personales también puede tener gastos, ya que en muchos casos habrá que pagar una comisión por cancelación anticipada que puede llegar hasta el 3% del capital pendiente en los préstamos personales a tipo de interés fijo.
Hay que tener presente que la rebaja de las cuotas es a costa de alargar los plazos de financiación y por tanto de pagar más intereses.
Nuestra recomendación es que, cuando mejore tu situación y consigas ahorrar algo de dinero, te plantees realizar amortizaciones anticipadas del préstamo hipotecario reduciendo el plazo. En Amortizar el préstamo o invertir, ¿que interesa? podrás ver si te interesa esta opción y cuál es el importe máximo que les interesa amortizar podrán utilizar nuestra calculadora.

El último recurso

En algunos casos, el desequilibrio entre ingresos y gastos es tan grande, que no se logra evitar llegar a una situación de impago. Esta situación se da en muchas familias que, al calor de burbuja inmobiliaria, adquirieron una vivienda a precios muy altos y que ahora no pueden pagar.
En el caso de impago del préstamo hipotecario, normalmente lo primero que hará la entidad será exigirte el pago de las cuotas que hayan quedado pendientes. A ellas hay que sumar los intereses de demora que figuren en el contrato, que en muchas ocasiones superan el 20% nominal anual. Si pagas estas cantidades, podrás seguir normalmente con su préstamo.
Sin embargo el impago de las cuotas puede dar lugar a la aplicación de la cláusula de “vencimiento anticipado” que aparece en todos los contratos de préstamo, en virtud de la cual la entidad puede declarar vencido el préstamo y exigir la devolución de todo el capital pendiente.
Si continúas sin pagar, la entidad aplicará dicha cláusula y dará por vencido la totalidad del préstamo e iniciará los trámites para reclamarte judicialmente la totalidad de la deuda.
Antes de llegar a esta situación:
  • En los casos en los que el importe que se pueda obtener por la venta de la vivienda sea superior a la deuda pendiente, la mejor opción es vender la vivienda y saldar la deuda con el banco.
  • Si tienes perspectivas de mejora de tu situación económica a corto plazo, puede negociar un plan de pagos con la entidad que sea viable y que le permita llegar a ponerse al día con sus pagos.
  • Si no es así, puedes negociar con la entidad una dación en pago, operación que consiste en transmitir la vivienda a la entidad cambio de la condonación de la totalidad de la deuda pendiente. Algunas entidades están aceptando esta opción ante la imposibilidad cobrar las deudas, evitando así el procedimiento de embargo y la subasta judicial de la vivienda, que en la mayoría de los casos se adjudica a un valor muy inferior al que tendría en el mercado.

Dación por pago: mejor que la subasta

Con la opción de “dación por pago” el usuario perderá su vivienda, pero saldará la totalidad de su deuda pendiente. Sin embargo, esto no es así cuando  se acaba en un procedimiento de ejecución hipotecaria. En ese caso, una vez vendido el inmueble en la subasta, si el precio obtenido no alcanza para cubrir la deuda, el banco todavía puede reclamar el resto de la deuda pendiente, ya que el deudor responde con todos sus bienes presentes y futuros.


Si quereís mas información en la OCU os pueden a ayudar pero teneis que ser socios como yo, vale la pena, la verdad. Podeis visitar su página web http://www.ocu.org/.

Hasta la próxima.

viernes, 8 de abril de 2011

Dinero extra

Os dejo al lado unos links de páginas que pagan por leer e-mails o por navegar por internet, son páginas que yo ya he cobrado unos eurillos, son páginas que por ti solo no ganas más que unos eurillos pero si hacemos referidos entre todos te puedes sacar un dinero extra al mes. Sobretodo la que mejor funciona es 
si os apetece echarle un vistazo vale la pena.


Y así entre todos podemos hacer un buen grupo de amigos.

ES-FACIL es una página que te paga por abrir e-mails, con paciencia puedes obtener un dinero extra, también tienes que hacer una red de amigos.

LEE-PUBLI, te paga por abrir e-mails, por clickar en banners de publicidad, por registros pero sobretodo si haces una red de referidos o amigos.
Así que os propongo que os unaís a mi red de amigos para conseguir entre todos un dinero extra, aparte del sueldo de cada mes.

Se también que hay muchas páginas que pagan por leer e-mails si vosotros coneceis alguna otra que os haya funcionado podemos intercambiar refereidos.

Saludos amigos

miércoles, 6 de abril de 2011

Presupuesto tesoreria

Buenas noches a todos,
después de un dia agotador en el trabajo y en casa, no llego a todos los sitios. He estado pensado estos dias que veo que lo mas podría interesar a la gente es poder hacer cada uno su propio presupuesto de tesoreria, o a lo mejor son paranoias mias, después de hacer tantos presupuestos de tesoreria en el trabajo. Pues bien, los presupuestos son muy flexibles cada uno se lo tiene que adaptar un poco a sus necesidades. Lo que yo recomiendo y hago yo misma es, en mi bolso siempre llevo conmigo una libreta pequeña que anoto todos los gastos que tengo en el dia y mi marido lleva otra, cuando llegamos a casa por la noche esos gastos que hemos tenido los apuntamos en una hoja de excel que hemos confeccionado a nuestra propias circunstancias, así cada mes sabemos en que se nos va el dinero, la cantidad de dinero que podemos ahorar, es decir, el cash flow de cada mes. Pero a parte de eso nosotros antes de empezar el mes siguiente o normalmente se coge antes de terminar un año, hacemos una previsión de todos los gastos e ingresos que vamos a tener ese mes o ese año. A mi personalmente me gusta trabajar en un año, pero eso va a gustos.
Pues bien, pasado ese mes siempre es bueno compararlo con lo que tu habías previsto anteriormente y ver la diferencia que hay, siempre hay diferencias, pero lo que se trata es que así tu y tu familia sois conscientes del dinero que manejais, porque a veces nos apetece comprar alguna cosa, pero realmente sabes si la puedes pagar...
Os dejo una plantilla que he diseñado estandar que os puede interesar, todos los datos que os he puesto son inventados, es solamente para que mireis como se hace un presupuesto, pero ya sabeis que me podeís consultar lo que queraís.
https://spreadsheets.google.com/ccc?key=0Ak2kbxwcjUgzdHNMNHhybnlzMlpzSHkxQ2tHenRtNnc&hl=es#gid=0

Espero que os sirva de ayuda.

lunes, 4 de abril de 2011

Aprendiendo a Invertir

Hola a todos despues de un magnifico fin de semana para aclarar nuestras ideas, despues de una semana agotadora, al menos para mi. Entonces seguimos con el tema de este blog que es aprender entre todos el juego del dinero. Desde que la primera vez lei Padre Rico Padre Pobre, me di cuenta que tenia toda la razon del mundo cuando decia que la gente esta en la "carrera de la rata" y no nos damos cuenta. Por eso, para mi es muy importante empezar por lo más básico, porque puedes leer mucho sobre inversión y no saber nada. Para mi antes de empezar a aprender a invertir, es más importante saber en que nos gastamos nuestro dinero. Cuando sabemos eso, es hora de decidir hacia donde queremos ir o si nos queremos quedar en ese punto, esto lo describe muy bien una frase que lei en el libro "La semana laboral de 4 horas" de Timothy Ferris que es la siguiente " El hombre medio es un conformista que acepta miserias y desastres en el estoicismo de una vaca plantada bajo la lluvia" Colin Wilson, escritor británico, autor de El disconforme; neoexistencialista. Para mi, es una de las frases que recorde el resto de mi vida.
Para saber donde invertir tal como dicen Vicens Castellano y Juan Haro que soy una seguidora de su blogs y de su escuela de inversión, hay cuatro familias, acciones, ideas, empresas e inmuebles. Pero lo primero que tendríamos que aprender es a conocerse uno mismo, ya que si invertimos sin saber como somos realmente vamos por el camino equivocado. Por eso, es tan importante la educacional emocional que tan insisten en la escuela de inversión de Vicencs Castellano y Juan Haro. Asi pues, os dejo con esta idea, tenemos que hacer un análisi objetivo de nosotros mismos, nuestros miedos ante el riesgo, nuestras virtudes, disciplina, constancia, nuestra adversión al riesgo,..., cuando tengamos hecho esto coged cualquier familia de inversión y aprendemos todo lo que podamos. Yo estoy en este paso, intento aprender todo lo que pueda de la familia de inversión que a mi me interesa mas o me convenga.
Asi que espero que muy pronto emprendaís vuestro camino y lo podamos comentar juntos.

Disfrutad del siguiente video, es del libro de Timothy Ferris"The 4-Hour Body; An Uncommon Guide to Rapid Fat-Loss, Incredible Sex, and Becoming Superhuman", este no he tenido la oportunidad de leer, pero "La semana laboral de 4 horas"para mi estupendo muy motivador a no parar de moverte, espero que os guste.



viernes, 1 de abril de 2011

Libros inspiradores

Buenas otra vez,
esta vez cambiaremos un poco el tema del blog os dije un dia, que os hablaria de los libros que mas me han inspirado en esta vida.Todo empezo cuando entre por casualidad en un foro que me recomendaron un libro "Padre Rico Padre Pobre" de Robert Kiyosaki, este es el libro, para mi, mas importante que he leido hasta hoy, incluso ha creado un juego muy interesante que es "CASHFLOW".
El segundo libro que mas me a marcado ha sido "Piense y hágase Rico" de Napoleon Hill, un libro impresionante y muy motivador no solo para el nivel económico sino para obtener el equilibrio personal.
El tercer libro  es "Los secretos de la mente millonaria" de T.Harv Eker, aquí descubri mi patrón del dinero y entendi el juego del dinero, me hizo abrir los ojos a muchas cosas. T. Harv Eker imparte seminarios "Intensivo de la Mente Millonaria (MMI)" en Barcelona, los próximos dias 29 de Abril, 30 Abril y 1 de Mayo en el Centro de Convenciones de Barcelona. 
El cuarto libro que me parecio muy interesante es "Ajuste de cuentas" de Vicencs Castellano.  Este libro de ayuda a controlar tu situación financiera.
Y por último el que hace poco que he terminado es "La semana laboral de las 4 horas" de Timothy Ferriss muy interesante y motivador en todos los aspectos de la vida. Os lo recomiendo encarecidamente. Y también su página web. 
Asi que os animo a sino los habeís leido a empezar hacerlo. Y ya me contareís. 


Buen fin de semana a todos.